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養老保險

一般要交滿(mǎn)15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養老金,所以想拿養老金的人請務(wù)必在自己退休前15年就開(kāi)始交。如果到退休年齡交養老保險不滿(mǎn)15年,那等到你退休的時(shí)候國家會(huì )把你個(gè)人帳戶(hù)上存的8%的養老金全部退給你。那單位給你交的21%到哪里去了?國家把單位為你交的21%的錢(qián)全部劃到國家的養老統籌基金里了。

  國家規定，退錢(qián)的時(shí)候只退給個(gè)人自己扣交的錢(qián),單位為他交的錢(qián)全部都為國家做貢獻。退休時(shí)候的養老金是怎么算出來(lái)的。養老金的算法很復雜,國家每年都會(huì )把繳費基數變一次,:如果你現在30歲,你現在的繳費基數是3000元,而退休年齡如果是55歲的話(huà),那你必須在你40歲以前就開(kāi)始交養老保險了,而如果你現在從30歲就開(kāi)始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養老金了,其次,如果25年后你交的 3000塊的繳費基數已經(jīng)變成了6000,那你55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養老金,這是國家給你的,此外你的個(gè)人帳戶(hù)上的錢(qián)在25年里也積攢了不少,把繳費基數平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你這25年里個(gè)人帳戶(hù)上應該有4500×8%(你繳納的養老保險的個(gè)人比例)×25年×12個(gè)月=108000元錢(qián),除了之前的1200塊以外你每個(gè)月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開(kāi)始每個(gè)月起碼可以拿到1200+900=2100元的養老金,當然每年國家的基數還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個(gè)月都會(huì )拿到比1200塊更多的錢(qián),那你的養老金當然也會(huì )越來(lái)越多的所以說(shuō)交養老保險交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,國家每年調整基數以后你拿的錢(qián)也會(huì )越來(lái)越多,現在交1000十年之后拿1500都是有可能的。

  但是,不管你在哪里交社保費,等你退休的時(shí)候你都只能回你的戶(hù)口所在地享受當地的退休待遇,所以,在基數高的地方交社保但是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了。為什么這么說(shuō)呢?如果你年輕的時(shí)候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的戶(hù)口在黑龍江,那你必須回黑龍江享受養老金.如果你在南京交了20年的平均基數是3000，而當你退休的時(shí)候黑龍江的繳費基數才1000，那么你退休的時(shí)候只能享受 1000的待遇!這是很虧的!一句話(huà),如果你在富地方交社保但是退休的時(shí)候回窮地方享受社保,那你一輩子交的很多但是享受的很少!交3000 塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情,但是沒(méi)辦法,國家就是這個(gè)政策,所以請所有目前戶(hù)口在基數低的地方但是在北京或上海等基數高的地方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休前把戶(hù)口遷到北京或上海,否則你就是在做人生一筆巨虧本的買(mǎi)賣(mài)。也許你會(huì )說(shuō),如果在基數低的地方交錢(qián),退休的時(shí)候回基數高的地方享受高福利。錯!你以為勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì )隨隨便便就讓你享受么?

  一般這種情況下政府會(huì )找個(gè)理由直接拒絕你轉入!到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了:在黑龍江享受不了,在南京也享受不了!不過(guò)有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規定,比如南京允許你在退休前5年從基數低的地方轉回南京,再在南京繼續交5年南京的高基數,之后允許你回南京享受養老金.這個(gè)政策各個(gè)地方估計都不一樣,有打算轉的人最好現在就去你當地的勞動(dòng)局把這個(gè)問(wèn)題搞清楚,免得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外!

醫療保險
單位每月給你交的是9%,你個(gè)人每月交的大概是2%外加10塊錢(qián)的大病統籌,大病統籌只管住院,而那11%里國家每個(gè)月會(huì )往你的醫保帳戶(hù)上打屬于你自己的2%,如果你每個(gè)月按照1369元的最低基數交社保,那么1369×2%=27.38元。就是國家每個(gè)月打給你個(gè)人的錢(qián),這個(gè)錢(qián)可以積累起來(lái)直接刷卡去買(mǎi)藥或者看門(mén)診,剩下的9%國家就拿去算到醫療統籌基金里了。按規定,如果你從2008年1月開(kāi)始繳納醫療保險,那么從2008年2月起你就可以刷卡買(mǎi)藥或者看門(mén)診,從2008年7月起你住院的費用就可以報銷(xiāo)了。

  如果你2008年8月1日住院了,住的是南京市最好的三級醫院,住院期間用的都是醫保范圍內的藥,手術(shù)+住院等費用一共花了5000元,那么報銷(xiāo)的時(shí)候醫保中心首先扣除1000塊,這是起步價(jià),剩下的4000塊醫保中心可以報銷(xiāo)4000×86%=3440元,你個(gè)人只要付4000×14%=560元就可以了,加上之前的1000元起步價(jià),你花了5000塊自己只要付1560元就可以了,而且這1560元還可以從你的醫?？ɡ锟?如果你平時(shí)不怎么用那卡), 所以實(shí)際上你住院花不了多少錢(qián)。醫療保險對于我們年輕人來(lái)說(shuō)比養老保險重要多了,畢竟看病住院實(shí)在太貴了,這也是參加社會(huì )保險的意義。不過(guò)南京市規定醫療保險必須交滿(mǎn)25年才能在退休以后終生享受,所以如果你55歲退休,那最遲30歲起就必須開(kāi)始交醫療保險了。

工傷保險
用得少,需要提醒的是你如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事,這個(gè)險就用得上了。但在實(shí)踐中很多人出了事不注意保存證據,導致自己無(wú)法享受工傷保險,這是很可惜的。如果你下班的時(shí)候被車(chē)撞了,那應該趕快報警,讓警察來(lái)調查記錄并拍照采集證據,警察處理完以后會(huì )給你開(kāi)個(gè)事故鑒定書(shū)之類(lèi)的東西,你就可以拿這個(gè)去單位要求報工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報警什么的,那沒(méi)證據的情況下一般不會(huì )被采納為工傷的。工傷還有個(gè)時(shí)效問(wèn)題,如果你2008年7月1日出了工傷,那你必須馬上報告單位,把警察出具的證據和事故鑒定書(shū)以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿著(zhù)這些材料去做工傷鑒定,你的單位必須在2008年8月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心,如果距離你出工傷的日子超過(guò)了一個(gè)月, 那工傷可能就鑒定不起來(lái)了。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著(zhù)材料去鑒定中心鑒定,最好也不要超過(guò)一個(gè)月,否則會(huì )很麻煩很麻煩。
 
生育保險,
南京從08年6月1日起執行新政策。一是報銷(xiāo)比例提高；二是建卡的時(shí)候必須出示結婚證和醫?？ǖ认嚓P(guān)證件，所有的費用從建卡開(kāi)始到你生完小孩結束，院方同醫保中心實(shí)時(shí)結算，個(gè)人只需承擔生育保險不保的費用。至于生育津貼如何發(fā)放可能仍然需要單位出面辦理，具體可以咨詢(xún)下勞動(dòng)保障部門(mén)?？纯蠢险?，因為現在是7月，新政規定6月之前建卡的仍然按老政策執行，可能某些同志還需要了解。例如,如果你是女生,每個(gè)月工資為1000元,2008年1月1日開(kāi)始交生育保險,繳費基數為1369,而你2008年3月懷孕,2008年12月底生了孩子,2009年1月出院,那么你出院以后要趕快把結婚證(未婚生子的報銷(xiāo)不了)+獨生子女證(一般來(lái)說(shuō)生2胎的報銷(xiāo)不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術(shù)費用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到公司,如果你懷孕時(shí)候檢查花了500塊,生孩子的時(shí)候住院+手術(shù)花了2000塊,一般來(lái)說(shuō),公司在醫保規定范圍內基本上可以給你全部報銷(xiāo),報銷(xiāo)以后給你的錢(qián)包括:500塊檢查費+2000塊住院手術(shù)費+1369元/月×4個(gè)月=7976塊, 1369元/月×4個(gè)月這是醫保中心特別為報銷(xiāo)的女生補貼的。

  只有女生報銷(xiāo)才能拿的到國家規定女孩子報銷(xiāo)生育保險的時(shí)候必須給4個(gè)月的平均工資,所以你生孩子報銷(xiāo)的話(huà)不僅不要花錢(qián)而且還可以賺4個(gè)月的工資!如果你基數交的比工資高,比如拿1000塊交的是1369,那么你還賺了呢。生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記。此外還有個(gè)問(wèn)題,男生也交生育保險，是否可以享受生育保險呢?如果你是男生,你老婆沒(méi)工作或者工作單位沒(méi)交保險,而她生孩子的時(shí)候你交生育保險也已經(jīng)超過(guò)了一年,那么你也可以報銷(xiāo)生育保險,但以之前的例子為例,你只能報銷(xiāo)500塊檢查費+2000塊住院手術(shù)費的一半=1250元, 補貼的1369元/月×4個(gè)月的工資你就享受不到了!這是只有女生報銷(xiāo)的時(shí)候才可以享受的哦~同樣的花費,女生報銷(xiāo)就能拿7976塊,男生報銷(xiāo)只能拿1250塊,這大概也是中國少有的”歧視男性”的政策。所以說(shuō),女生要生孩子之前最好計劃一下,提前一年開(kāi)始找個(gè)單位交生育保險,可以賺呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一個(gè)生孩子的時(shí)候已經(jīng)交了一年生育保險而且繳的基數還比她本身工資高的女生哦!不過(guò)如果她實(shí)在沒(méi)保險也沒(méi)關(guān)系,你還可以給她報銷(xiāo)生育保險,不過(guò)你沒(méi)補貼的4個(gè)月工資拿,而且該報的費用你只能拿回來(lái)一半。
 
失業(yè)保險，
要交滿(mǎn)一年才能享受,一般交1年拿2個(gè)月,交2年拿4個(gè)月,但一輩子最多拿24個(gè)月。南京市失業(yè)保險金月標準601元，市區最低標準為518元。如果你2008年1月1日開(kāi)始交保險,2009年1月你被公司辭退了,那你可以讓公司給你拿2個(gè)月的失業(yè)保險,如果這一年你都是以1369的基數交的保險,那你2個(gè)月起碼可以拿到1000多塊錢(qián)或者你2008年1月1日開(kāi)始交保險,2009年1月你和公司合同到期了,你們都不想續簽合同的話(huà)那你也可以在離開(kāi)公司以前讓公司給你去拿2個(gè)月的失業(yè)保險,也是800多塊。就是說(shuō)合同到期或者公司辭退,你都可以按照一年拿2個(gè)月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可以去告它,一告一個(gè)準。但是如果你是合同沒(méi)到期自己辭職走,那就算你交滿(mǎn)了1年也享受不到失業(yè)保險只要是自己辭職的,別說(shuō)交1年了,就是交10年的失業(yè)保險到辭職的時(shí)候你也拿不到一分錢(qián)。
住房公積金,
如果你每個(gè)月公積金交300塊,那么公司每個(gè)月也往你帳戶(hù)上打300塊,你買(mǎi)房子的時(shí)候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬(wàn),那你帳戶(hù)上就是10萬(wàn)了,這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來(lái)買(mǎi)房子,還貸款,裝修什么的,如果你自己家可以找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢(qián)也可以從公積金里付如果你一直不用這錢(qián),最后退休的時(shí)候貌似可以把錢(qián)全部取出來(lái)。辭職跳槽時(shí)五險一金怎么辦？
五險: 養老, 失業(yè) 工傷, 醫療, 生育 
一金:公積金 
繳費標準:養老(單位20%， 個(gè)人8%)
            生育 (單位交)      
            工傷(單位交，個(gè)人不交)
            醫療(單位10%, 個(gè)人2%*基數+3)
            失業(yè)單位1.5%      個(gè)人0.5%)
            公積金(今年最高不超12％以前年度不超10％，單位個(gè)人各一半)
1. 養老保險是可以中斷的, 中間中斷無(wú)所謂,最后是累計年限的, 不過(guò)交得越多,當然養老金也越多拉.    辦理轉移手續: 在老單位打出轉移單, 交給新單位繼續上就行 
2. 失業(yè)保險雖然必須要交,但和我們沒(méi)有多大關(guān)系(如果你是學(xué)校畢業(yè)的, 屬于干部身份,檔案可以存人才的),斷不斷不要緊, 我們失業(yè)了也領(lǐng) 不到失業(yè)金,除非發(fā)瘋了,把干部身份轉為工人身份, 以后退休按工人待遇領(lǐng)退休金. 失業(yè)保險只有在街道登記的失業(yè)者才能申請(工人身份的檔案放在街道, 干部身份的放在人才或單位)
辦理轉移手續: 不用辦理, 到新單位繼續上就行.
3. 醫療保險比較重要, 規定是中斷三個(gè)月以上就失效, 三個(gè)月以后看病就得自己掏錢(qián), 小病無(wú)所謂,大病就慘了,中斷三個(gè)月以上的到新單位重新上.
  每個(gè)上醫保的有一個(gè)存折,終身使用, 不管單位是否變化, 單位應該每月把一定比例的錢(qián)打入存折, 個(gè)人可以隨時(shí)提取. 用途不管.
  每個(gè)上醫保的有一個(gè)藍本, 就是醫療本, 醫療規定門(mén)診費用2000元以上部分才可以報銷(xiāo), 比如花了2500, 只報銷(xiāo)500的50%-70%(醫院不同,報銷(xiāo)比例不同),如果住院報得就多了. 看病的時(shí)候要告訴醫院開(kāi)醫保的單子,住院要帶上. 
4. 公積金單位把給你的錢(qián)和你自己的錢(qián)都存到你的公積金帳戶(hù),比如工資3000元, 單位給你300, 你自己扣除300, 所以你每月公積金帳戶(hù)應該有600元, 只能一年取一次, 要去公積金中心取, 需要買(mǎi)房或修房. 可以自取或委托單位取.
辦理轉移手續: 先在新單位開(kāi)帳號, 拿帳號給老單位,讓老單位把原來(lái)帳號的錢(qián)轉入新帳號.
公積金中心每年六月會(huì )給單位發(fā)每個(gè)員工的對帳單, 顯示你的帳戶(hù)現在的錢(qián).
另外, 每年四月左右是調整下年度養老\失業(yè)\醫療基數的時(shí)間,
每年六月是調整下年度公積金的時(shí)間.
下面再說(shuō)說(shuō)現在市場(chǎng)上一些不規范的情況 
1. 很多單位不按本人工資給上保險和公積金, 比如按北京市平均工資上, 個(gè)人就吃虧了. 所以找工作的時(shí)候要問(wèn)清楚. 
2. 現在很多人才都規定養老失業(yè)和大病是捆綁的, 要么都不上,要么都一起上,而且必須檔案在人才的才給上.如果個(gè)人在人才上, 就必須把單位的錢(qián)和個(gè)人的錢(qián)都自己交 , 挺多的, 據說(shuō)按最低標準, 每月也得交一千多, 而且沒(méi)有多少錢(qián)到個(gè)人帳戶(hù)上, 建議如果比較年輕, 身體還好, 只是暫時(shí)失業(yè), 不必自己交了, 以后到單位再上吧. 
3.有錢(qián)人可以不上養老保險, 窮人最好上,指  望能有點(diǎn)錢(qián)養老.有人說(shuō)自己存著(zhù), 但國家對養老金還是有所保障的,會(huì )根據經(jīng)濟情況上調.
4.有些單位以檔案不在本單位,不給上, 是不對的, 因為檔案和保險不掛鉤 
5. 外地戶(hù)口的同樣,應該給上所有的保險和公積金, 和戶(hù)口沒(méi)關(guān)系, 以后如果去其他城市, 都是可以轉的